🧭 家計×投資の整え方（概要）
1現状の把握
収入・支出・資産を月1で見える化。
2目的の分解
短期（1年）・中期（5年）・長期（10年+）で分ける。
3実行と点検
積立→年1回の配分見直し（リバランス）。
👛 家計術｜固定費3点見直し
- 通信：プラン再確認＋不要オプションの停止
- 保険：重複補償の有無を年1点検
- サブスク：利用の薄いものを整理
📊 指標の読み方（一般情報）
- PER：利益に対する株価の倍率
- PBR：純資産に対する株価の倍率
- 配当利回り：株価に対する配当の割合
🎒 積立NISAのはじめ方
- 家計の黒字化を前提に、少額から継続
- 商品選定は「コスト」「分散」「続けやすさ」
- 慌てずコツコツ（ドルコストの活用）
📐 資産配分モデル（例）
| 目的 | 期間 | 例示配分 | メモ |
|---|---|---|---|
| 生活防衛 | すぐ〜1年 | 現金・預金 100% | 別口座で区分 |
| 中期の備え | 3〜5年 | 債券60% / 株式40% | 変動を抑えたい用途 |
| 長期の成長 | 10年以上 | 株式70% / 債券30% | 年1回のリバランス |
| ※ 目標・年齢・耐性に応じて配分を調整。 | |||
❓ よくある質問（FAQ）
投資初心者は何から？
家計の黒字化と緊急資金の確保を優先し、少額・分散・長期の積立から検討する例が一般的です。
投資信託と個別株の違いは？
分散・管理のしやすさの面で投信を活用する例が多い一方、目的や時間軸により選択は異なります。
見直しの頻度は？
原則は年1回の配分点検（リバランス）。過度な売買は手数料や税負担の面で不利になる場合があります。
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